PEL : fermeture automatique en Mars 2026, que faire de votre épargne ?

Fermeture automatique des PEL de plus de 15 ans

À compter du 1er mars 2026, les Plans d'Épargne Logement (PEL) ouverts depuis plus de 15 ans seront automatiquement clôturés par les établissements bancaires. Cette mesure, votée en loi de finances, vise à mobiliser l'épargne dormante. Si vous êtes concerné, voici comment anticiper et optimiser le transfert de vos fonds.

Points clés

• **Date limite** : 1er mars 2026
• **PEL concernés** : ouverts avant le 1er mars 2011
• **Montant transféré** : sur compte courant ou livret (selon votre banque)
• **Intérêts acquis** : définitivement acquis, pas de perte

Qui est concerné ?

Les PEL de plus de 15 ans

Sont concernés les PEL ouverts avant le 1er mars 2011. Vérifiez la date d'ouverture :

• Sur vos relevés bancaires
• Via votre espace client en ligne
• En contactant votre conseiller bancaire

Ce qui se passe à la fermeture

1. Le solde du PEL est transféré automatiquement
2. Les intérêts accumulés sont conservés
3. La prime d'État (si applicable) est versée
4. Vous recevez une notification de votre banque

Les anciens PEL : des taux attractifs

Les PEL ouverts avant 2011 bénéficient souvent de taux supérieurs au marché actuel :

Que faire de votre épargne ?

Option 1 : Les livrets réglementés

**Livret A :**

• Taux : 2,4% (2026)
• Plafond : 22 950€
• Avantage : disponibilité immédiate, exonération fiscale

**LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) :**

• Taux : 2,4%
• Plafond : 12 000€
• Même avantages que le Livret A

**LEP (Livret d'Épargne Populaire) :**

• Taux : 3,5%
• Plafond : 10 000€
• Condition : revenus modestes

Option 2 : L'assurance-vie

Pour une épargne à moyen/long terme :

• **Fonds en euros** : capital garanti, rendement ~2,5-3% en 2025
• **Unités de compte** : potentiel de rendement plus élevé, risque de perte
• **Fiscalité avantageuse** : après 8 ans, abattement sur les gains

Option 3 : Le nouveau PEL

Vous pouvez ouvrir un nouveau PEL :

• Taux actuel : 2,25% (2026)
• Conditions : engagement de 4 ans minimum
• Avantage : possibilité de prêt immobilier à taux préférentiel

Option 4 : Les SCPI

Pour diversifier vers l'immobilier :

• Rendement moyen : 4 à 6%
• Risque : perte en capital possible
• Liquidité : moindre que les livrets

Comment anticiper la fermeture ?

Étape 1 : Identifier vos PEL

Faites le point sur tous vos placements bancaires. N'oubliez pas les PEL ouverts dans des banques où vous n'êtes plus client actif.

Étape 2 : Contactez votre banque

Prenez rendez-vous avec votre conseiller pour :

• Confirmer la date de clôture
• Discuter des options de placement
• Organiser le transfert des fonds

Étape 3 : Choisissez votre stratégie

Selon votre situation et vos objectifs :

• **Court terme / sécurité** : Livret A, LDDS, LEP
• **Moyen terme** : assurance-vie fonds euros
• **Long terme / rendement** : assurance-vie UC, SCPI, PER

Fiscalité de la clôture

Intérêts des PEL de plus de 12 ans

Les intérêts des PEL de plus de 12 ans sont soumis à :

• **Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU)** : 30% (ou barème IR + 17,2% si plus avantageux)
• Uniquement sur les intérêts générés après la 12ème année

La prime d'État

Pour les PEL ouverts avant 2018, une prime d'État peut être versée (jusqu'à 1 525€) si vous utilisez les droits à prêt pour un projet immobilier. Cette prime est perdue si vous ne réalisez pas de prêt.

Questions fréquentes

**Puis-je éviter la fermeture de mon PEL ?**

Non, la fermeture est automatique et obligatoire pour les PEL de plus de 15 ans.

**Que se passe-t-il si je ne fais rien ?**

Les fonds seront transférés automatiquement sur votre compte courant associé ou un compte d'attente.

**Mes intérêts sont-ils perdus ?**

Non, tous les intérêts accumulés vous sont acquis définitivement.

**Puis-je réouvrir un PEL immédiatement après ?**

Oui, vous pouvez ouvrir un nouveau PEL, mais au taux actuel (2,25%).

**Que devient mon droit à prêt ?**

Le droit à prêt associé à l'ancien PEL est perdu à la clôture. Vous pouvez acquérir de nouveaux droits avec un nouveau PEL.

Sources et références

• Service-Public.fr - Plan d'Épargne Logement
• Banque de France - Taux des produits d'épargne
• economie.gouv.fr - Épargne

Dernière mise à jour : 27 février 2026

Les informations fournies sur ce site sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil personnalisé. Consultez votre conseiller bancaire pour une analyse adaptée à votre situation.