Livret A, LDDS, LEP : choisir

Les livrets d'épargne réglementée

Les livrets d'épargne réglementée sont des comptes d'épargne dont le taux et les conditions sont fixés par l'État. Consultez notre guide bancaire pour tout savoir sur le secteur. Leurs intérêts sont exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux. Les trois principaux sont le Livret A, le LDDS et le LEP.

Les avantages communs

Tous ces livrets offrent une épargne disponible (vous pouvez retirer à tout moment), une garantie de l'État sur le capital, une exonération fiscale totale sur les intérêts et aucuns frais.

Le Livret A

Caractéristiques

Le Livret A est le placement préféré des Français, avec plus de 55 millions de détenteurs. Son taux est fixé par l'État et révisé deux fois par an (février et août).

**Plafond** : 22 950€ (hors intérêts)

**Qui peut l'ouvrir** : Toute personne, y compris les mineurs

**Nombre** : Un seul par personne

Pour qui ?

Le Livret A convient à tout le monde pour l'épargne de précaution. Sa liquidité totale en fait un placement idéal pour l'argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement.

Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)

Caractéristiques

Le LDDS est le petit frère du Livret A. Il fonctionne de manière identique mais avec un plafond plus bas. Les fonds collectés financent des projets de développement durable.

**Plafond** : 12 000€ (hors intérêts)

**Taux** : Identique au Livret A

**Qui peut l'ouvrir** : Toute personne majeure domiciliée fiscalement en France

**Nombre** : Un seul par personne

Pour qui ?

Le LDDS est intéressant en complément du Livret A une fois celui-ci au plafond. Il offre les mêmes avantages avec un plafond supplémentaire.

Le LEP (Livret d'Épargne Populaire)

Caractéristiques

Le LEP est le livret le plus rémunérateur mais il est réservé aux personnes aux revenus modestes. Son taux est supérieur à celui du Livret A.

**Plafond** : 10 000€ (hors intérêts)

**Taux** : Supérieur au Livret A (taux indexé sur l'inflation)

**Conditions de ressources** : Revenu fiscal de référence ne dépassant pas certains plafonds

Pour qui ?

Si vous êtes éligible au LEP, ouvrez-le en priorité. C'est le placement sans risque le plus rémunérateur. La banque vérifie votre éligibilité via votre avis d'imposition.

Stratégie d'épargne

L'ordre de priorité

1. **LEP** (si éligible) : Le meilleur taux, à remplir en premier
2. **Livret A** : Pour le reste de votre épargne de précaution
3. **LDDS** : Une fois le Livret A au plafond

Combien épargner sur ces livrets ?

La règle courante est de conserver 3 à 6 mois de dépenses sur des placements liquides comme ces livrets. Au-delà, envisagez des placements plus rémunérateurs comme l'assurance vie ou le PEA.

Le calcul des intérêts

Les intérêts sont calculés par quinzaine. Pour optimiser, effectuez vos versements en début de quinzaine (1er ou 16 du mois) et vos retraits en fin de quinzaine (15 ou dernier jour du mois).

Les alternatives

Le Livret Jeune

Pour les 12-25 ans, le Livret Jeune offre un taux au moins égal au Livret A, parfois supérieur. Plafond de 1 600€.

Les livrets bancaires

Les banques proposent des livrets non réglementés, parfois avec des taux promotionnels attractifs. Attention, les intérêts sont fiscalisés.

Les comptes à terme

Pour une épargne bloquée sur une durée définie, les comptes à terme peuvent offrir des taux intéressants.

Conclusion

Les livrets d'épargne réglementée restent incontournables pour l'épargne de précaution. Leur sécurité totale et leur fiscalité avantageuse en font des placements de base. Si vous êtes éligible au LEP, c'est par là qu'il faut commencer. Pour ouvrir un compte bancaire ou réduire vos frais bancaires, consultez nos guides dédiés. Et pour optimiser votre budget énergie, découvrez nos conseils dans notre guide énergie.

Les informations fournies dans cet article sont données à titre indicatif. Les taux des livrets réglementés sont révisés périodiquement. Consultez le site de la Banque de France pour les taux en vigueur.