Hayat Sigortasi: Kapsamli Rehber

Hayat Sigortasi: Sigortadan Fazlasi

Adina ragmen, hayat sigortasi her seyden once bir tasarruf ve yatirim urunudur. 1.900 milyar Euro'yu asan bakiyesiyle Fransizilar icin paralarini degerlendirmenin en sevilen araci.

Nasil Isler?

Bir hayat sigortasi sozlesmesine para yatirirsiniz. Bu tutar, secimlerinize gore farkli araclara yatirilir. Serbest veya programli odemeler yapabilir ve paranizi istediginiz zaman (kismi veya tam cekim) geri alabilirsiniz.

Kim Abone Olabilir?

Herhangi bir gercek kisi hayat sigortasi acabilir. Tutar veya sozlesme sayisinda sinir yoktur. Farkli sigortacilardan birden fazla acabilirsiniz.

Yatirim Araclari

Euro Fonu

Euro fonu en guvenli aractir. Sermaye garantilidir ve faizler her yil kalici olarak kazanilir. Getiri mutevazi ama kayip riski yok.

Birim Baglantili Fonlar (UC)

Birim baglantili fonlar cesitlendirilmis araclardir: hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul (SCPI), vb. Sermaye garantili degildir ancak getiri potansiyeli daha yuksektir.

Yonetilen Portfoy

Araclari kendiniz secmek istemiyorsaniz, yonetilen portfoyu tercih edebilirsiniz. Bir profesyonel, risk profilinize gore tahsisinizi yonetir.

Avantajli Vergilendirme

Sozlesme Suresi Boyunca

Cekim yapmadiginiz surece kazanclar vergilendirilmez. Bu bilesk faizdir: Faizleriniz, vergi kesintisi olmadan kendileri faiz uretir.

Cekimler Sirasinda

Yalnizca kazanclar (faiz ve deger artislari) vergilendirilir, yatirilan sermaye degil. 8 yillik elde tutma suresinden sonra, kazanclar uzerinde yillik 4.600 Euro (cift icin 9.200 Euro) indirimden yararlanirsiniz.

Duz Vergisi (PFU)

Indirim otesindeki kazanclar %30 PFU'ya tabidir (%12,8 vergi + %17,2 sosyal kesintiler). Daha avantajliysa gelir vergisi tarifesini secebilirsiniz.

Miras Transferi

Imtiyazli Vergi Cercevesi

Hayat sigortasi, klasik miras vergilerinden ayri, cok avantajli vergilendirmeyle yararlanicilara sermaye aktarimina izin verir.

152.500 Euro Indirimi

70 yasindan once yapilan odemeler icin, her yararlanici 152.500 Euro indirimden yararlanir. Ustunde, oran 700.000 Euro'ya kadar %20, sonra %31,25'tir.

70 Yas Sonrasi Odemeler

70 yasindan sonra yapilan odemeler icin, toplam 30.500 Euro indirim uygulanir (tum yararlanclar icin), ancak faizler muaftir.

Yararlanici Maddesi

Yararlanici maddesinin yazilmasi cok onemlidir. Olumunuzde sermayeyi kimin alacagini belirler. Dikkatlice yazmak icin zaman ayin, gerekirse noter yardimiyla.

Sozlesmenizi Secmek

Ucretler

Ucretler getirinizi onemli olcude etkileyebilir. Giris ucretlerine (her odemede), yillik yonetim ucretlerine (bakiye uzerinde) ve arbitraj ucretlerine dikkat edin.

Arac Cesitliligi

Iyi bir sozlesme genis arac secenegi sunar: performansi yuksek euro fonlari, cok sayida birim baglantili fon, SCPI, ETF.

Sigortaci

Finansal olarak saglam bir sigortaciyi tercih edin. Iflas durumunda, Kisiler Sigortasi Garanti Fonu sigortali ve sigortaci basina 70.000 Euro'ya kadar mudahale eder.

Tasarruf Stratejileri

Kademeli Odeme

Bir defada buyuk bir miktar yatirmak yerine, kademeli odeme piyasa dalgalanmalariyla ilgili riskleri yumusatmaya izin verir.

Cesitlendirme

Tum yumurtalarinizi ayni sepete koymmayin. Tasarrufunuzu euro fonlari ve birim baglantili fonlar arasinda, farkli varlik siniflari arasinda dagtin.

Yatirim Ufku

Hayat sigortasi orta-uzun vadeli bir yatirimdir. 8 yil sonra avantajli vergilendirme sabirla odulidendirir. Hemen ihtiyaciniz olmayan parayi yatirin.

Sonuc

Hayat sigortasi, esnekligi, avantajli vergilendirmesi ve transfer olanakiariyla Fransa'da vazgecilmez bir miras araci olmaya devam ediyor. Ihtiyaclariniza uygun bir sozlesme secmek ve yatirimlarinizi cesitlendirmek icin zaman ayirin.

Bu makalede saglanan bilgiler yalnizca bilgilendirme amaclidir ve yatirim tavsiyesi niteliginde degildir. Birim baglantili fon yatirimlarinin degeri yukari veya asagi dalgalanabilir.