L'epargne en France en 2026 : le guide complet
Par L'equipe editoriale Check Everything France
Livret A, LDDS, LEP, PEL, assurance vie : depuis la revision du 1er fevrier 2026, le paysage de l'epargne reglementee a change. Voici les taux a jour, les plafonds officiels, la garantie applicable et les regles fiscales pour chaque produit, sources Banque de France et service-public.fr a l'appui.
L'essentiel a retenir
- • Depuis le 1er fevrier 2026, le Livret A et le LDDS sont remuneres a 1,5 % nets d'impot.
- • Le LEP est servi a 2,5 % et reste reserve aux foyers eligibles selon leur revenu fiscal de reference.
- • Les nouveaux PEL ouverts depuis 2024 affichent un taux brut de 1,75 %, soumis au prelevement forfaitaire unique de 30 %.
- • La garantie FGDR protege les depots bancaires jusqu'a 100 000 € par deposant et par etablissement.
- • L'assurance vie est un cadre fiscal distinct : voir le guide assurance vie pour le detail.
Les taux des livrets reglementes au 28 mai 2026
2,5 %
LEP
Sous conditions de ressources
1,5 %
Livret A / LDDS
Taux en vigueur depuis le 1er fev. 2026
1,75 %
Nouveau PEL (brut)
Soumis au PFU de 30 %
~2,6 %
Fonds euros
Rendement moyen 2025 (France Assureurs)
Sources : Banque de France · economie.gouv.fr · Taux Livret A, LDDS et LEP revises au 1er fevrier 2026.
Tableau de synthese des produits d'epargne
| Produit | Taux 2026 | Plafond | Fiscalite | Acces |
|---|---|---|---|---|
| LEP | 2,5 % | 10 000 € | Exonere | Sous conditions de ressources |
| Livret A | 1,5 % | 22 950 € | Exonere | Toutes personnes |
| LDDS | 1,5 % | 12 000 € | Exonere | Majeurs, residents fiscaux |
| Livret jeune | ≥ 1,5 % | 1 600 € | Exonere | 12-25 ans |
| PEL (depuis 2024) | 1,75 % brut | 61 200 € | PFU 30 % | Bloque 4 ans minimum |
| CEL | 1,25 % | 15 300 € | PFU 30 % | Disponibilite immediate |
| Assurance vie (fonds €) | ~2,6 % | Pas de plafond | Cadre specifique apres 8 ans | Quelques jours |
Taux applicables au 28 mai 2026. Les taux des livrets reglementes peuvent etre revises au 1er aout 2026.
Les livrets reglementes : la base de l'epargne francaise
Les livrets reglementes sont des produits d'epargne dont les caracteristiques (taux, plafond, fiscalite, conditions d'ouverture) sont fixees par les pouvoirs publics. Ils sont distribues par l'ensemble des banques agreees et offrent une disponibilite totale des fonds. En cas de defaillance de l'etablissement, le FGDR couvre les depots jusqu'a 100 000 € par deposant.
Le Livret A, produit d'epargne le plus diffuse en France
Cree en 1818, le Livret A reste le placement le plus repandu : selon la Banque de France, l'encours total depasse les 400 milliards d'euros pour plus de 55 millions de detenteurs. Son taux a ete abaisse a 1,5 % au 1er fevrier 2026, en lien avec la baisse de l'inflation constatee sur le second semestre 2025.
Ce qu'il faut retenir sur le Livret A en 2026
- Taux : 1,5 % net depuis le 1er fevrier 2026, exonere d'impot sur le revenu et de prelevements sociaux.
- Plafond : 22 950 € (hors interets capitalises).
- Calcul des interets : par quinzaine (1er et 16 de chaque mois).
- Disponibilite : totale, sans frais ni delai. Un seul Livret A par personne.
Une astuce de gestion simple : pour que les versements soient productifs d'interets sur la quinzaine, il est preferable de creditr le livret avant le 1er ou le 16 du mois et de differer les retraits apres ces dates. L'effet est limite mais cumulatif sur l'annee.
Le LDDS, complement direct du Livret A
Le LDDS (Livret de developpement durable et solidaire), heritier du Codevi en 2017, reproduit les caracteristiques du Livret A : meme taux (1,5 % en 2026), meme exoneration fiscale et meme disponibilite. Sa specificite porte sur le plafond, fixe a 12 000 €, et sur la destination des fonds, fleches vers le financement de l'economie sociale et de la transition energetique. Il est reserve aux majeurs ayant leur domicile fiscal en France.
Le LDDS comporte egalement une dimension solidaire : le detenteur peut faire don de tout ou partie de ses interets a une association referencee. La liste des organismes eligibles est tenue a jour par la Federation bancaire francaise.
Le LEP, le livret le mieux remunere sous conditions
Le LEP (Livret d'epargne populaire) est servi a 2,5 % depuis le 1er fevrier 2026, soit un point de plus que le Livret A. Sur 10 000 € places au plafond, cela represente environ 250 € d'interets nets annuels, contre 150 € sur un Livret A de meme montant. La rentabilite reste donc significative pour les menages eligibles, dans un contexte d'inflation moderee.
L'eligibilite est determinee chaque annee a partir du revenu fiscal de reference de l'avant-derniere annee. Pour une ouverture en 2026, ce sont les revenus de 2024 qui sont pris en compte. La banque interroge directement l'administration fiscale, sans demarche du client. Les plafonds sont mis a jour chaque annee et publies au Journal officiel.
Plafonds de revenus du LEP (a titre indicatif, base 2024)
Plafonds indicatifs susceptibles d'evolution. Verifiez votre situation exacte sur service-public.fr.
Le livret jeune, premier produit d'epargne des 12-25 ans
Le livret jeune cible les 12-25 ans residant en France. Son taux est librement fixe par chaque banque, mais ne peut pas etre inferieur a celui du Livret A : il s'etablit donc a 1,5 % minimum en 2026. Les interets sont egalement exoneres. Le plafond de 1 600 € le destine plutot a l'apprentissage de la gestion d'un compte qu'a la constitution d'une epargne consequente.
- Plafond : 1 600 €.
- Taux : 1,5 % minimum, parfois plus selon la banque.
- Fiscalite : exoneration totale.
- Cloture : automatique le 31 decembre de l'annee des 25 ans.
L'epargne logement : PEL et CEL
Le PEL, un outil tourne vers le pret immobilier
Le PEL (Plan d'epargne logement) a perdu son avantage relatif sur les livrets reglementes. Les nouveaux PEL ouverts depuis 2024 affichent un taux brut de 1,75 %, soit environ 1,225 % apres prelevement forfaitaire unique de 30 %. Il faut imperativement etre dispose a bloquer son epargne au moins quatre ans et a effectuer des versements reguliers (540 € minimum par an).
L'interet principal du PEL reside dans le droit a un pret epargne logement a taux fixe, accessible apres quatre ans : autour de 2,95 % en 2026. Cela peut etre pertinent pour les personnes anticipant une remontee des taux de marche. Pour autant, les anciens PEL ouverts avant 2016 affichent souvent des taux de 2,5 % a 4 % et beneficient d'une fiscalite plus favorable : il est generalement preferable de les conserver.
Le CEL, version souple du PEL
Le CEL (Compte epargne logement) fonctionne sur le meme principe que le PEL, mais sans obligation de versements reguliers et avec une disponibilite immediate. Son taux, fixe a 1,25 % au 1er fevrier 2026, reste inferieur a celui des livrets reglementes. Les interets sont soumis au PFU de 30 %. Le CEL ouvre egalement un droit a pret epargne logement, mais d'un montant plus modeste.
L'assurance vie : un cadre fiscal distinct
Avec plus de 1 900 milliards d'euros d'encours, l'assurance vie demeure le placement de long terme le plus diffuse en France. Elle se distingue des livrets par son cadre fiscal specifique apres huit ans de detention et par l'absence de plafond de versement.
L'assurance vie repose sur deux types de supports. Les fonds en euros sont garantis en capital par l'assureur (hors evenements exceptionnels) avec un rendement moyen de 2,6 % en 2025 selon les estimations de France Assureurs. Les unites de compte (actions, obligations, SCPI, ETF) offrent un potentiel de rendement superieur mais exposent le capital a un risque de perte. Le detail de ce cadre, des frais et de la fiscalite est traite dans le guide complet assurance vie.
La garantie FGDR et le role de la Banque de France
Les depots places sur les livrets bancaires sont couverts par le FGDR a hauteur de 100 000 € par deposant et par etablissement. Pour le Livret A et le LDDS, l'Etat ajoute en pratique une garantie complementaire au-dela de ce plafond.
La Banque de France propose deux fois par an, en janvier et en juillet, la valeur theorique du taux du Livret A. Le ministre charge de l'Economie arrete le taux applicable au 1er fevrier et au 1er aout. La formule combine la moyenne semestrielle de l'inflation hors tabac et la moyenne des taux interbancaires courts, avec un plancher reglementaire.
Reperes pratiques pour structurer son epargne
Ces reperes sont presentes a titre informatif. Ils ne constituent pas un conseil en placement. Chaque situation personnelle et fiscale doit etre etudiee individuellement avec un professionnel.
Verifier son eligibilite au LEP chaque annee
L'eligibilite depend du revenu fiscal de reference de l'avant-derniere annee. Une simple verification annuelle aupres de la banque permet de ne pas passer a cote du taux a 2,5 %.
Constituer une epargne de precaution
De maniere generale, les sources institutionnelles recommandent de conserver l'equivalent de 3 a 6 mois de depenses sur des supports liquides comme le Livret A ou le LDDS.
Surveiller la garantie FGDR
La couverture FGDR de 100 000 € s'applique par deposant et par etablissement. Au-dela, il peut etre utile de repartir l'epargne sur plusieurs banques.
Ne pas cloturer un ancien PEL sans analyse
Les PEL ouverts avant 2016 peuvent encore servir des taux superieurs aux livrets reglementes actuels et beneficier d'une fiscalite plus avantageuse.
Penser au calcul par quinzaine
Les versements creditrs avant le 1er ou le 16 du mois et les retraits effectues apres ces dates optimisent le calcul des interets sur les livrets reglementes.
Consulter les sources officielles
Les taux et plafonds peuvent etre modifies au 1er fevrier et au 1er aout. Les sites economie.gouv.fr et service-public.fr publient les valeurs en vigueur.
Questions frequentes sur l'epargne
Quel est le taux du Livret A au 28 mai 2026 ?
Quelle est la difference entre le Livret A et le LDDS ?
Le LEP reste-t-il interessant a 2,5 % ?
Qui peut ouvrir un LEP en 2026 ?
Le PEL est-il encore pertinent en 2026 ?
Quelle garantie protege l'epargne deposee sur un livret ?
Combien peut-on placer au maximum sur les livrets defiscalises ?
Comment fonctionne la revision des taux des livrets reglementes ?
Avertissement : les informations presentees sur cette page sont fournies a titre purement informatif et ne constituent ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisee au sens du Code monetaire et financier. Les taux, plafonds et regles fiscales peuvent evoluer. Pour toute decision d'epargne ou de placement, consultez un conseiller habilite (banque, conseiller en investissements financiers enregistre a l'AMF) et verifiez les conditions en vigueur aupres des sources officielles (Banque de France, economie.gouv.fr, service-public.fr).